راه هاي مديريت درآمد: چرا نبايد وقتي درآمد زياد داريد زياد خرج كنيد؟

تبریک می‌گوییم، شما دستمزد خوبی دارید و شغلی با درآمد بهتر. اکنون، شما بودجه اضافی برای بازسازی خانه خود یا سرمایه گذاری در کمد لباس جدید دارید. یک سرویس اشتراک دیگر اضافه کنید. خود را با برخی از رویدادهای ناهار خوری خوب پذیرایی کنید. شما سزاوار این تجملات کوچک زیبا هستید و به علاوه، قرار است پول خرج شود، درست است؟

متأسفانه، این خط فکری می تواند شما را در دام وحشتناک «خزش سبک زندگی» بیاندازد، که در آن به طور بیهوده و بدون قصد خرج می کنید تا سبک زندگی خود را ارتقا دهید.

همه سزاوار چیزهای خوب در زندگی هستند و اگر توانایی پرداخت آن را دارید، ادامه دهید! اما به راحتی می توانید از خریدهای زیاد در آمازون  غافل شوید و سلامت مالی خود را به خطر بیندازید. با این حال، راه هایی برای جلوگیری از این تله یواشکی وجود دارد – و ما همه آنها را در زیر برای شما قرار می دهیم.

علائم و اثرات خزش سبک زندگی

برای بسیاری، افزایش دستمزد یک تسکین مالی بزرگ است. اما همچنین می تواند منجر به شیب لغزنده هزینه های اضافی شود که به عنوان تورم سبک زندگی نیز شناخته می شود.

Heidi MacVittie، کارشناس مالی، MSF، بنیانگذار Moola Masters، توضیح می‌دهد: «خزش سبک زندگی زمانی اتفاق می‌افتد که مردم با افزایش درآمدشان شروع به هزینه‌های بیشتری کنند». مردم به جای پس انداز یا سرمایه گذاری درآمد اضافی، سبک زندگی خود را با خرید اقلام غیر ضروری و تجملات ارتقا می دهند.

او می‌افزاید که این می‌تواند به ایستگاه‌هایی منجر شود که در آن مردم، علی‌رغم کسب درآمد بیشتر، پس‌انداز کمی داشته باشند یا هیچ پس‌اندازی نداشته باشند، از حقوق زندگی به چک دستمزد، و بار فشار مالی را احساس کنند.

خزش سبک زندگی یک تله مالی پنهان است که شما را از دستیابی به بسیاری از اهداف مالی صرف نظر از درآمدتان باز می دارد.

– آندریا وروچ، کارشناس امور مالی مصرف کننده

آندریا وروچ، کارشناس امور مالی و بودجه مصرف‌کننده، می‌گوید سبک زندگی ممکن است مانند تعویض خودروی جدید و براق، خرید خانه بزرگ‌تر (با قبض‌های بزرگ‌تر)، ارتقای ابزارهای خود به جدیدترین دستگاه‌ها، یا خرید لباس‌های جدید باشد. وقتی کمد لباس شما کاملاً خوب است.

Woroch هشدار می دهد: “خزش سبک زندگی یک تله مالی پنهان است که شما را از رسیدن به بسیاری از اهداف مالی صرف نظر از درآمدتان باز می دارد.”

نشانه های خزش سبک زندگی

زندگی چک دستمزد به چک با وجود افزایش حقوق

احساس می کنید نمی دانید هر ماه پول شما کجا می رود

کاهش پس انداز اضطراری

کوتاهی در حق بیمه بازنشستگی

برای گذراندن هفته یا ماه به کارت های اعتباری تکیه کنید

تأمین هزینه های غیرضروری، مانند تعطیلات مجلل، لباس های جدید، یا شام های خوب

افزایش بدهی بدون برنامه بازپرداخت

قرض گرفتن از دیگران

نادیده گرفتن قبوض برای پوشش مخارج اختیاری

افزایش هزینه ها و جریمه های اضافه برداشت

ناتوانی در تامین هزینه های اضطراری

اولویت دادن به خواسته ها بر نیازها به طور مداوم

احساس فشار برای همگام شدن با دیگران

خریدهای ناگهانی در مقابل خریدهای عمدی

توجیه خریدهای گران به عنوان «شایسته»

به طور مداوم تجمل را به جای وسايل كاربردي ترجیح می دهید

علل خزش سبک زندگی

دلایل زیادی وجود دارد که چرا افراد از این نیاز به همگامی با پولدارها در دام خزش سبک زندگی می افتند. در اینجا شایع ترین علل وجود دارد.

فشار برای ادامه دادن

ما اغلب چیزهایی را می خواهیم که دیگران دارند یا بهتر از آنچه آنها دارند می خواهیم.

میشل وینترفیلد، کارشناس امور مالی زوج‌ها و موسس اپلیکیشن Tandem، خاطرنشان می‌کند: «یکی از بزرگ‌ترین زمینه‌هایی که باید سرزنش شود، مقایسه مداوم و فشاری است که مردم برای زندگی مانند دیگرانی که آنلاین و از طریق رسانه‌های اجتماعی می‌بینند، احساس می‌کنند. بخش بزرگی از مشارکت در هر تجربه ای در حال حاضر، فکر کردن به پست اینستاگرامی است که دنبال می شود.

یکی از بزرگ‌ترین زمینه‌هایی که باید سرزنش شود، مقایسه مداوم و فشاری است که مردم برای زندگی مانند دیگرانی که آنلاین و از طریق رسانه‌های اجتماعی می‌بینند احساس می‌کنند.

— میشل وینترفیلد، کارشناس امور مالی زوجین

یک مطالعه در سال 2021 حتی رابطه مستقیمی بین استفاده ما از رسانه های اجتماعی و افسردگی پیدا کرد و کشف کرد که مشاهده حلقه های برجسته دیگران اغلب باعث می شود نسبت به خود و دستاوردهای خود احساس بدی داشته باشیم.

اما این فشار به رسانه های اجتماعی محدود نمی شود. قبل از رونق دیجیتال، مردم خود را با همسایگان، دوستان و خانواده مقایسه می کردند. رسانه های اجتماعی فقط این مشکل را تشدید کردند و اکنون بسیاری خود را به جای حلقه درونی خود با میلیون ها غریبه در اینترنت مقایسه می کنند. وینترفیلد می‌گوید، از این رو، چرا مردم احساس می‌کنند که مجبور به خرید بیش از حد چیزها و تجربیاتی هستند که شاید اگر این پلت‌فرم‌ها به‌طور گسترده مورد استفاده قرار نمی‌گرفتند، نداشته باشند.

بودجه ریزی بی انضباط

هرچه بیشتر بسازید، کمتر احساس می کنید که بودجه یا بررسی مالی شما مورد نیاز است. به هر حال، این هزینه 5 دلاری در مقایسه با زمانی که پول نقد محدودتر بود، ناچیز به نظر می رسد.

ورچ می‌گوید: «مصرف‌کنندگان معمولاً زمانی که با درآمد محدودی هزینه می‌کنند، تقریباً به میزانی که خرج می‌کنند، پرداخت می‌کنند، اما زمانی که حقوق بیشتری دریافت می‌کنند و پول بیشتری در بانک دارند، کیف خود را شل می‌کنند.» “این منجر به تسلیم شدن به خریدهای تحریک آمیز یا ولخرجی بیشتر از آنچه قبلاً بود می شود.”

اعتیاد به خرید اجباری نیز می تواند خزش سبک زندگی را تشدید کند. این با دشواری در مقاومت در برابر خرید، اشتغال ذهنی به خرید، و تجربه مشکلات مالی در نتیجه هزینه‌های کنترل نشده تعریف می‌شود.

سواد مالی ضعیف

دلیل دیگری که باعث ایجاد خزش در سبک زندگی می شود، به دلیل آموزش مالی ضعیف یا فقدان آن است.

وروچ می‌گوید: «کسانی که اصول اولیه مالی و نحوه بودجه‌بندی، پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری را نمی‌دانند، می‌توانند در بسیاری از موقعیت‌ها، دلارهای خود را که به سختی به دست آورده‌اند در خریدهای بیهوده منفجر کنند. هرچه بیشتر در مورد مسائل مالی بدانید، احتمال بیشتری وجود دارد که تصمیمات هوشمندانه ای بگیرید که به نفع آینده خود باشد.

یک مطالعه در سال 2022 نشان داد که کسانی که سواد مالی بیشتری دارند، تصمیمات عاقلانه تری می گیرند که به تامین نیازهای مالی آینده آنها کمک می کند.

8 راه برای جلوگیری از خرج پول اضافه و مدیریت خزش سبک زندگی

پس راز اجتناب از تغییر سبک زندگی چیست؟ این 8 قانون را دنبال کنید تا کنترل بیشتری بر تصمیمات مالی خود داشته باشید.

اهداف مالی شفاف را تعیین کنید:

 اهداف مالی کوتاه مدت و بلندمدت را تعیین کنید. مک ویتی می‌گوید این کمک می‌کند تا درآمد اضافی را به سمت اهداف معنی‌داری مانند پس‌انداز بازنشستگی، خرید خانه یا تأمین بودجه تحصیل کودک هدایت کند.

پس انداز را با هر  افزایش دهید:

هنگامی که افزایش حقوق دریافت می کنید، قبل از تنظیم سبک زندگی، بخشی از آن را به حساب های پس انداز یا سرمایه گذاری خود اختصاص دهید. به این ترتیب، ثروت و امنیت مالی ایجاد می کنید بدون اینکه در دام خرج کردن بیشتر صرفاً به دلیل درآمد بیشتر بیفتید.

پس انداز خود را به صورت خودکار انجام دهید:

 پس انداز را در اولویت قرار دهید و میزان هزینه ای که هر ماه به حساب های پس انداز و بازنشستگی شما وارد می شود را خودکار کنید. مک ویتی می‌گوید: «با پرداخت ابتدا به خودتان، مطمئن می‌شوید که بخشی از درآمدتان قبل از اینکه فرصتی برای خرج کردن داشته باشید، پس‌انداز می‌شود». به علاوه، هر چه پس انداز کردن آسان تر باشد، احتمال انجام آن بیشتر می شود.

یک بودجه بسازید:

بودجه ساده ای تنظیم کنید که درآمد، هزینه ها، اهداف پس انداز و مخارج اختیاری شما را منعکس کند. پایبندی به این بودجه به شما کمک می کند تا در حد توان خود زندگی کنید و از هزینه های بیش از حد و افزایش تدریجی هزینه های سبک زندگی جلوگیری کنید.

شناسایی محرک های خرج کردن:

 این برای همه متفاوت است، اما اگر بتوانید نقاط ضعف خود را در مورد خرج کردن شناسایی کنید، نیمی از نبرد را برنده شده اید. شاید زمانی که دیگران شما را به یک شام مجلل دعوت می کنند، FOMO باشد (راه حل: راه هایی برای رد کردن مودبانه یا کمتر حضور در آن بیابید)، یا شاید در حال پیمایش در رسانه های اجتماعی باشد (راه حل: کاهش زمان اسکرول، مخفی کردن تبلیغات، یا لغو فالو/پنهان کردن افراد خاص).

از جوایز خود عاقلانه استفاده کنید:

“هر زمان که ارتقا یا شغل جدیدی دریافت کردید که حقوق بیشتری دارد، تفاوت حقوق را مستقیماً به صندوق بازنشستگی، صندوق دانشگاه یا پس انداز جداگانه خود بگذارید تا دور از نظر و دور از ذهن باشد.”

از خود بپرسید که آیا ضروری است:

وینترفیلد می‌گوید که برای مقابله با هزینه‌های غیرضروری باید واقعاً “چرا” پشت خریدهای خود را درک کنید. خرج کردن پول برای چیزهایی که [ضروری یا] شما را خوشحال می کند، کاملاً طبیعی است، اما باید از هزینه فرصت این خرید اختیاری و اینکه چرا واقعاً آن را انجام می دهید تا ارزش آن را تأیید کنید، آگاه باشید.

مقاله مرتبط: چرا من اینقدر احساسی هستم

بازبینی فصلنامه مالی:

به طور منظم اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود را ارزیابی کنید. پیگیری پیشرفت شما را با انگیزه نگه می دارد و روی دستیابی به آنها متمرکز می شوید. عادات خرج کردن و پس انداز خود را در صورت لزوم تنظیم کنید تا در مسیر درست بمانید، مطمئن شوید که خزش سبک زندگی برنامه های مالی شما را از مسیر خارج نمی کند.

اجتناب از خزش در سبک زندگی یک نبرد مداوم است که نیاز به مقداری خودآگاهی و انضباط دارد. MacVittie می‌گوید با بررسی و تنظیم منظم برنامه مالی‌تان می‌توانید مطمئن شوید که هزینه‌هایتان با ارزش‌ها و اهداف بلندمدت‌تان همخوانی دارد.